자녀 주식 계좌 투자 자녀가 5세이고 주식계좌 만들어서 미국주식 투자하고 있습니다. 아동수당 받는 걸로

아이의 미래를 위해서 지금부터 투자 설계를 해주고 계시다니, 정말 멋진 선택을 하고 계신 것 같아요. 다만 자녀 명의 계좌는 세금과 부양가족 문제까지 얽히다 보니 헷갈릴 수밖에 없습니다. 질문해주신 부분을 하나씩 정리해드릴게요.

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1. ISA 계좌가 안 되는 상황에서 ETF 투자와 세금 문제

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미성년자는 아직 ISA나 연금저축계좌 개설이 불가능하기 때문에 일반 증권계좌를 활용할 수밖에 없습니다.

일반 계좌에서 국내 상장 ETF를 매수하면 매도차익과 분배금에 대해 15.4% 배당소득세가 원천징수 됩니다.

즉, 장기 보유하더라도 과세를 피할 방법은 없고 결국 이 세금을 고려하면서 투자해야 합니다. 많은 부모님들도 일단 일반계좌에서 ETF를 운용하시다가, 성인이 되면 ISA나 연금계좌로 이전하는 방식으로 접근합니다.

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2. 미국주식 투자 시 양도소득세

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미국 주식은 양도소득세 과세 대상입니다.

기본공제 250만 원까지는 세금이 없지만, 이를 초과하면 22% 세율이 적용됩니다.

장기투자 시 문제가 되는 부분은 말씀대로 수익이 크게 나면 한 해에 몰아서 과세가 발생한다는 점이죠.

그래서 전략적으로

• 수익이 많이 쌓였을 경우 일부를 나누어 매도

• 여러 해에 걸쳐 분산 매도

• 하는 방법을 고려하는 분들도 있습니다.

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• 다만 너무 단기 매도 습관을 들이면 장기투자의 장점이 훼손되니, 중간에 일부만 조정하는 식으로 타협하는 경우가 많습니다.

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3. 부양가족 공제 문제

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자녀가 미성년자라도 본인 명의 소득이 일정 기준을 넘으면 부양가족 공제가 불가능해집니다.

여기서 말하는 소득 기준은 금융소득 연 2000만 원 이상이 아니고, 미성년 자녀의 경우 연 소득금액 100만 원 초과 시 부양가족 공제가 불가능합니다.

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즉, 배당이나 이자소득이 연 100만 원을 넘으면 문제가 생길 수 있어요.

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실무적으로는 아동수당 정도의 금액으로 투자하는 경우 연 100만 원 소득을 넘는 경우가 많지 않아서 당장은 크게 신경을 안 쓰시는 경우가 많습니다.

하지만 규모가 커진다면 이 부분도 반드시 계산해봐야 합니다.

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다른 부모님들의 실제 선택 패턴

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• 규모가 작은 경우: 일단 일반 계좌에서 ETF 위주로 장기 보유, 세금은 자연스럽게 원천징수되는 구조라 크게 신경 쓰지 않고 운영

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• 규모가 커질 가능성이 있는 경우: 해외 주식은 수익이 커지면 양도세가 부담이 되므로 분산매도 전략을 병행

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• 세테크 적극 고려하는 경우: 자녀가 성인이 되면 ISA, 연금저축계좌 활용으로 계좌 구조를 바꿀 계획을 세워둠

정리하자면, 지금 단계에서는 너무 복잡하게 계산하기보다는 자녀 계좌는 장기투자의 틀을 잡는 학습·자산 축적 용도로 생각하고, 세금은 추후 규모가 커질 때 세밀하게 조정하는 방향이 현실적입니다.

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