신용회복위원회 있습니다 올해 1월달 캐피탈 한군데에서 4800만원 7년 14.4%받았습니다그다음달 2월에 다니던 회사를

안녕하세요. 서울지방변호사회 소속으로 지식iN 법률상담을 진행하고 있는 정충원 변호사입니다.

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현재 상황 요약

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2025년 1월: 캐피탈사에서 4,800만 원 대출 (7년, 연이율 14.4%)

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2025년 2월: 건강 문제로 직장 퇴사

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2025년 5월: 재취업 예정

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현재 상황: 한두 달 연체 가능성

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2025년 8월: 신용회복위원회 채무조정 신청 예정

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질문에 대한 핵심 답변

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1. 신용회복위원회 채무조정 신청 가능 여부

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→ 가능합니다.

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신용회복위원회에서는 아래 조건을 충족하면 “개인워크아웃(신속채무조정)”을 통해 채무 조정 신청이 가능합니다.

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60일 이상 연체 상태이거나,

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3개월 이상 연체가 예상되는 상황

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즉, 5~6월부터 연체가 발생하여 8월 초에는 60일 이상 연체 상태가 된다면, 신용회복위원회를 통한 분할 상환 조정 신청이 가능합니다.

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지원 내용 예시:이자 일부 감면

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최대 8년간 분할 상환

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급여수준에 따라 월 납입금 조정

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2. 자동차 회수 가능성

→ 2개월 연체만으로는 즉시 차량 회수(압류·견인)는 어렵습니다.

다만, 캐피탈 대출의 담보가 자동차인 경우(자동차 할부 또는 자동차 담보대출)에는 일정 기간 연체 시 차량 압류·인도청구소송이 들어올 수 있습니다.

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일반적으로 3개월 이상 연체되면 차량 인도 요구가 들어오는 경우가 많습니다.

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자동차가 담보로 잡혀있지 않은 신용대출이라면 차량 회수는 없습니다.

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→ 대출 계약서상 "담보 설정 여부" 확인이 필요합니다.

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3. 통장 압류 가능성

→ 두 달 정도 연체만으로는 즉시 압류되진 않습니다.

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하지만 아래 절차가 진행되면 가능해집니다:

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연체 → 채권추심 → 민사소송(또는 지급명령) → 판결 확정

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법원 판결 후 → 급여/통장/재산 압류 가능

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즉, 법원의 판결 없이는 압류가 어려우며, 그 절차까지는 수개월 이상 소요됩니다.

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추가 해결방안 – 개인회생 고려

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만약 향후 소득이 생겨도 기존 대출 상환이 어려울 정도라면, 개인회생 제도도 검토해볼 수 있습니다.

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개인회생 장점: 최대 90%까지 원금 감면 가능,이자 면제

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3년 또는 5년 분할 납부

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차량 등 일부 재산 보유 인정

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신용회복위원회보다 감면 폭이 더 큼

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→ 단, 지속적인 수입이 있어야 하며, 일정 소득 이상이 되면 가능하므로 5월 재취업 이후 자격 검토 가능

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요약 정리

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정확한 재무 상태를 기준으로 채무조정 방향을 결정하시는 것이 중요합니다.

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