과소비 대출이 개인 신용에 미치는 영향은 어떻게 되나요? 과소비로 인한 대출이 개인의 신용 상태에 어떤 부정적인 영향을 미치는지

1. 과소비와 대출 증가

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카드 사용·현금 서비스·마이너스 통장 등으로 지출이 소득을 초과.

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원금+이자 상환 부담이 커지고 연체 위험 발생.

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**단기 연체(5일 이상)**만 돼도 금융권 내부 신용등급에 즉시 반영.

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2. 신용불량(금융채무불이행자) 등록 과정

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1. 연체 5일 이상: 카드사·은행 내부 등급 하락, 신규 대출·카드 발급 제한.

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2. 연체 90일 이상:

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금융사에서 한국신용정보원에 ‘채무불이행 정보’ 등록.

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흔히 말하는 “신용불량자” 상태.

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등록 즉시 전국 금융기관 공유됨.

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3. 신용불량 시 금융 거래 제한

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대출 불가: 신규 대출·기존 대출 연장 불가.

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카드 제한: 신용카드 신규 발급·사용 정지, 체크카드도 발급 거절 가능.

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보증 거절: 전세자금보증, 중도금 보증 등 주택 관련 금융 서비스 불가.

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자동차·통신 할부: 휴대폰, 자동차 할부 거래 불가.

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급여 압류·통장 압류: 채권자가 법원 통해 집행할 수 있음.

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4. 가정 내 불이익 사례

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주거: 전세자금대출 불가 → 보증금 마련 어려움.

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자녀 교육비: 학자금 대출 불가.

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배우자·가족 신용도 간접 영향: 공동명의·연대보증 시 가족 재산에도 채권 집행 가능.

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사회적 불편: 통신사 할부 거절, 직장 내 신용조회 불이익(특히 금융·공기업 취업 시).

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5. 정리

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과소비 → 대출 증가 → 상환 지연 → 90일 이상 연체 → 신용불량자 등록

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이후 금융거래 전반 제약, 가정 내 경제적 어려움, 사회적 불이익이 이어짐.